加急！銀聯(lián)發(fā)布最新高風險、提現(xiàn)高風險商戶名單及認定標準

作者：銀聯(lián)POS機發(fā)布日期：2022-08-31 13:33:50　瀏覽次數(shù)：754

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近日中國銀聯(lián)發(fā)布了《2019年3月至2019年5月提現(xiàn)高風險商戶公告》和《2019年3月至2019年5月風險商戶公告》。根據(jù)公告中發(fā)布的名單信息顯示：

實體風險商戶名單74戶；

互聯(lián)網(wǎng)風險商戶名單188戶；

提現(xiàn)高風險商戶名單1戶；

提現(xiàn)高風險商戶認定標準為：

（1）在一個完整的自然月中，提現(xiàn)交易金額累計>100,000元人民幣或提現(xiàn)交易筆數(shù)>5筆，且提現(xiàn)交易金額占其跨行的比率達到80%以上（含80%）；

（2）商戶違反最高人民法院、最高人民檢察院《關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》，在公檢法機關對商戶或相關責任人的偵查、立案、審判等過程中，有材料證明商戶確實存在提現(xiàn)行為的；

（3）在一個完整的自然月中，發(fā)卡機構自行偵測識別或中國銀聯(lián)風險系統(tǒng)偵測并經(jīng)發(fā)卡機構確認，商戶存在預授權類超額提現(xiàn)行為，且商戶提現(xiàn)額外信用資金累計超過5萬元人民幣。

實體Ⅲ級風險商戶認定標準：

（1）連續(xù)3個自然月內(nèi)，商戶跨行欺詐交易金額>30,000元或欺詐交易筆數(shù)≥3筆，并且商戶欺詐率>90%。

（2）連續(xù)3個自然月內(nèi)，商戶跨行欺詐交易金額>30,000元或欺詐交易筆數(shù)≥3筆，且所屬收單機構偽卡欺詐率為行業(yè)平均偽卡欺詐率5倍或以上，并在最近9個自然月內(nèi)存在大商戶模式違規(guī)行為。

（3）收單機構在一個自然季度內(nèi)對同一商戶涉及偽卡、失竊卡、賬戶盜用或商戶欺詐的風險案例/風險提示連續(xù)兩次及以上未反饋或反饋為“非欺詐”，且該商戶達到II級風險商戶標準的。

（4）商戶的受理終端違規(guī)移機到異地，且在查證移機之日前90天內(nèi)涉及偽卡、失竊卡、賬戶盜用、商戶欺詐等類型欺詐交易的。

（5）收單機構在連續(xù)3個自然月內(nèi)對同一商戶風險案例/風險提示連續(xù)兩次及以上未反饋或反饋為“非欺詐”，且該商戶在接下來3個自然月內(nèi)被公安機關通報為POC或合謀實施銀行卡欺詐的。

互聯(lián)網(wǎng)風險商戶認定標準：

統(tǒng)計周期為連續(xù)3個自然月，統(tǒng)計周期內(nèi)的III級風險商戶以及統(tǒng)計周期內(nèi)為I、II級風險商戶且上一個統(tǒng)計周期內(nèi)也為I、II或III級的風險商戶。其中：

（1）I級風險商戶認定標準：連續(xù)3個自然月內(nèi)，商戶欺詐交易金額大于平均欺詐交易金額且大于人民幣150,000元；欺詐交易金額占交易金額比率大于10BP ，但小于等于50BP。

（2）II級風險商戶認定標準：連續(xù)3個自然月內(nèi)，商戶欺詐交易金額大于平均欺詐交易金額且大于人民幣150,000元；欺詐交易金額占交易金額比率大于50BP，但小于等于300BP。

（3）III級風險商戶認定標準：連續(xù)3個自然月內(nèi)，商戶欺詐交易金額占交易金額比率大于300BP。

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