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| 適當(dāng)分期保平安”，你是否遭遇過(guò)類(lèi)似陷阱？近期，不少讀者向支付百科反映頻繁接到各大銀行信用卡中心的電話，推銷(xiāo)分期業(yè)務(wù)，給持卡人帶來(lái)了一定困擾。 根據(jù)央行公布的2018年支付體系運(yùn)行總體情況數(shù)據(jù)顯示，人均持有信用卡和借貸合一卡0.49張。實(shí)際辦理信用卡的過(guò)程中，有些推銷(xiāo)員不會(huì)要求你強(qiáng)制辦理，有些則以不辦理會(huì)導(dǎo)致降額為由讓持卡人辦理賬單分期，卻并不介紹相關(guān)的手續(xù)費(fèi)費(fèi)用。 在信用卡賬單的壓力以及銀行客服宣傳的種種后果面前，不少人就會(huì)選擇辦理，以為向銀行上交了“保護(hù)費(fèi)”，就可以避免被降額封卡，而這也落入了銀行的坑。 路 手續(xù)費(fèi)超15% 對(duì)于一個(gè)有信用卡的人來(lái)說(shuō)，分期業(yè)務(wù)一定非常熟悉。但是，“適當(dāng)分期”真的可以“保平安”嗎？ 目前很多銀行都設(shè)定了3期、6期、9期、12期等不同期限的免息分期，手續(xù)費(fèi)普遍在0.55%-0.7%之間，然而這只是表面費(fèi)率，實(shí)際費(fèi)率遠(yuǎn)比這高的多，測(cè)算下來(lái)，實(shí)際年化費(fèi)率超過(guò)15%。有的銀行針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別較高的用戶，還會(huì)實(shí)施更高的費(fèi)率。 除此之外，分期還款有一個(gè)問(wèn)題，就是當(dāng)你分期之后，即便資金充足了想提前還款，手續(xù)費(fèi)也是要支付的，有的提前還款甚至直接收取違約金。信用卡分期還款一直被認(rèn)為是沒(méi)有利息的，手續(xù)費(fèi)其實(shí)就是利息。銀行的分期手續(xù)費(fèi)算法，是按期初的分期總金額乘以一定的費(fèi)率系數(shù)來(lái)計(jì)算，并不是按照每月剩余的未還金額來(lái)計(jì)算。那么，信用卡分期還款的手續(xù)費(fèi)究竟有多高，我們來(lái)算一下假設(shè)用戶用其信用卡消費(fèi)10000元，辦理了12期分期還款，每期手續(xù)費(fèi)率為0.6%，很多人就會(huì)以為年費(fèi)率為7.2%，如果你是這樣想的，那說(shuō)明還是太天真了。每期需要還款的金額為：10000*0.6%=60元，第一個(gè)月我們的總還款金額為10000，而第二個(gè)月的總還款金額為：10000*（11/12）=9166元，實(shí)際上從第二月開(kāi)始，總還款金額是逐月遞減的，而所要還的手續(xù)費(fèi)，卻一直是按10000的本金來(lái)計(jì)算出來(lái)的利息，這也說(shuō)明持卡人承擔(dān)了很大一部分不應(yīng)該承擔(dān)的利息，這樣來(lái)看，計(jì)算出的年費(fèi)率是13.76%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)7.2%，差了近一倍。 比POS刷卡成本還要高 在辦理信用卡分期的人當(dāng)中，有一部分是因?yàn)槁?tīng)信了推銷(xiāo)人員的話術(shù)辦理的，還有一部分是因?yàn)槭诸^資金緊張而主動(dòng)選擇辦理的。對(duì)于后者，則需要考慮，分期還款是否是最節(jié)約成本的辦法。 在信用卡最低還款、信用卡分期還款以及POS刷卡三種方式中，最低還款是最可怕的，采用最低還款的方式，利滾利，將不斷產(chǎn)生循環(huán)利息，利息也會(huì)無(wú)限疊加，是個(gè)無(wú)底洞。采用分期還款的方式，費(fèi)率相對(duì)要低，但是也要支付不菲的手續(xù)費(fèi)。使用pos機(jī)刷卡，費(fèi)率通常在0.6%左右，在現(xiàn)實(shí)中是很多進(jìn)行資金周轉(zhuǎn)的人選擇的一種方式。 通過(guò)POS機(jī)刷卡套取現(xiàn)金，手續(xù)費(fèi)是與刷取的資金相關(guān)的，成本更低，但是并不像另外兩種方式那么安全，存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。持卡人利用自己辦理的POS機(jī)周轉(zhuǎn)資金，有時(shí)會(huì)被銀行認(rèn)定有套現(xiàn)的嫌疑，長(zhǎng)期有這樣的行為，會(huì)引起銀行風(fēng)控系統(tǒng)的警報(bào)，很多朋友在刷卡時(shí)可能都遇到過(guò)刷卡后，被銀行客服核實(shí)是否是本人剛剛真實(shí)刷卡消費(fèi)，這時(shí)就需要引起持卡人的注意了。 大多數(shù)情況下，只要持卡人規(guī)范用卡行為，銀行也會(huì)睜一只眼閉一只眼，持卡人刷卡也會(huì)給銀行帶來(lái)更多的利潤(rùn)，對(duì)銀行是有益的，小額套現(xiàn)基本也不會(huì)采取措施，如果每個(gè)月都大額套現(xiàn)，銀行認(rèn)為你不具備還款能力，則會(huì)對(duì)持卡人實(shí)行降額封卡處理。 支付百科提醒 無(wú)論是哪種方式，持卡人都要根據(jù)自身情況來(lái)選擇，各有利弊。希望各位持卡人能理性消費(fèi)，避免因過(guò)度消費(fèi)陷入銀行的坑。有些推銷(xiāo)人員聲稱(chēng)信用卡不分期還會(huì)引發(fā)降額風(fēng)險(xiǎn)，支付百科通過(guò)咨詢相關(guān)人士，得到的答復(fù)都是否定的，信用額度是根據(jù)客戶各方面資質(zhì)來(lái)評(píng)定的，和分期沒(méi)關(guān)系，持卡人不用太過(guò)擔(dān)心，無(wú)需上交多余的“保護(hù)費(fèi)”。 有的發(fā)卡行會(huì)將自動(dòng)還款作為一項(xiàng)默認(rèn)業(yè)務(wù)放在辦卡合約里，意思就是說(shuō)，如果辦卡人沒(méi)有提出不用此服務(wù)，將會(huì)是默認(rèn)開(kāi)通，持卡人也要仔細(xì)查看?？傊庞每ǚ制谀苌僮鲞€是少做，如果不到萬(wàn)不得已，大家盡量不要選擇分期。 |
如需辦理POS機(jī)請(qǐng)?zhí)砑游⑿牛?span>18910340839 歡迎你的來(lái)電交流！關(guān)于：信用卡要收“保護(hù)費(fèi)”，給還是不給？的信息，請(qǐng)撥打免費(fèi)電話：4008-118-928 進(jìn)行溝通咨詢！
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