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一文看懂pos機(jī)支付行業(yè)術(shù)語(yǔ)，收藏了慢慢看！

作者：銀聯(lián)POS機(jī) 發(fā)布日期：2022-08-31 13:40:12　瀏覽次數(shù)：952

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一、限額

pos機(jī)限額常見(jiàn)與對(duì)私賬戶(hù)結(jié)算的商戶(hù)，如單筆交易限額，或單卡交易限額，或每日到賬限額等根據(jù)收單方不同的風(fēng)險(xiǎn)控制政策做出不同的限額要求以降低非法交易的風(fēng)險(xiǎn)。

二、跳碼

所謂的跳碼一般情況是指商戶(hù)明明申請(qǐng)的是標(biāo)準(zhǔn)類(lèi)行業(yè)費(fèi)率，但實(shí)際消費(fèi)對(duì)賬單卻是優(yōu)惠類(lèi)匯總減免類(lèi)等費(fèi)率更低的行業(yè)，收單方以獲取更高的手續(xù)費(fèi)差價(jià)利潤(rùn)。

有商戶(hù)經(jīng)常疑惑，為何以前消費(fèi)有積分現(xiàn)在消費(fèi)沒(méi)有了積分，或者有時(shí)候沒(méi)有積分有時(shí)候有積分，這是由于收單方利用系統(tǒng)辨別交易額度，將有利潤(rùn)的交易轉(zhuǎn)送費(fèi)率更低的通道導(dǎo)致的。

三、本地商戶(hù)落地

所謂的落地商戶(hù)，指一些個(gè)人申請(qǐng)的POS機(jī)用來(lái)刷自己的信用卡，如果發(fā)卡行在后臺(tái)看到該卡總是在同一家商戶(hù)消費(fèi)會(huì)被認(rèn)為有套現(xiàn)或風(fēng)險(xiǎn)交易嫌疑，為避免這種情況，收單方在系統(tǒng)設(shè)置每消費(fèi)一筆交易可以自動(dòng)跳轉(zhuǎn)顯示不同商戶(hù)名稱(chēng)，并且商戶(hù)地址為本地。如果不落地，隨便全國(guó)跳商戶(hù)的話(huà)，在短時(shí)間內(nèi)異地消費(fèi)，很明顯是異常消費(fèi)，會(huì)影響信用卡的使用。

四、MCC碼

MCC中文名稱(chēng)是商戶(hù)行業(yè)代碼。全國(guó)有幾千萬(wàn)上億的商戶(hù)，銀聯(lián)給商戶(hù)布POS的時(shí)候，會(huì)設(shè)置一個(gè)商戶(hù)編號(hào)，這個(gè)編號(hào)是大有講究的，這個(gè)編號(hào)通常是 15 位，由機(jī)構(gòu)代碼（3位）+地區(qū)代碼（4位）+商戶(hù)類(lèi)型MCC碼（4位）+商戶(hù)順序號(hào)（4位）組成，而MCC碼是這個(gè)商戶(hù)編號(hào)的重要組成部分。

五、支付牌照

即中國(guó)人民銀行根據(jù)法律法規(guī)授權(quán)從事支付業(yè)務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)的一種業(yè)務(wù)許可證，其業(yè)務(wù)類(lèi)型有：（1）貨幣匯兌、（2）互聯(lián)網(wǎng)支付、（3）移動(dòng)電話(huà)支付、（4）固定電話(huà)支付、（5）數(shù)字電視支付、（6）預(yù)付費(fèi)卡的發(fā)行與受理、（7）銀行卡收單、（8）中國(guó)人民銀行簽訂的其他支付服務(wù)。拿到支付牌照的企業(yè)是否就可以安枕無(wú)憂(yōu)了？并非如此，一般央行視市場(chǎng)情況和企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況每2-5年審核一次，對(duì)于嚴(yán)重違規(guī)的會(huì)收回支付業(yè)務(wù)許可證，對(duì)于經(jīng)營(yíng)不擅的會(huì)邀約談話(huà)要求其與有實(shí)力的公司進(jìn)行股權(quán)置換或其他形式的合作。

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六、刷卡積分

pos機(jī)消費(fèi)積分是發(fā)卡銀行給予持卡人使用本行卡的一種獎(jiǎng)勵(lì)，其實(shí)質(zhì)就是銀行從該筆消費(fèi)獲得的利潤(rùn)中拿出來(lái)的一部分回饋給消費(fèi)者。因此要獲得積分，那么持卡人為銀行做出的貢獻(xiàn)值就應(yīng)當(dāng)大于，至少是等于銀行的刷卡收益，畢竟天下沒(méi)有無(wú)緣無(wú)故完全免費(fèi)的午餐。按照目前銀聯(lián)境內(nèi)市場(chǎng)的狀況，一般而言，低扣率行業(yè)給發(fā)卡銀行貢獻(xiàn)的收益非常的少，因此基本上是不產(chǎn)生積分的。

另外有沒(méi)有積分跟卡種也是有關(guān)系的，比如一般來(lái)說(shuō)信用卡都是有積分的，而借記卡（不可透支）是沒(méi)有積分的。但是這也不能一概而論，比如現(xiàn)在招商銀行發(fā)行的借記卡就是有POS積分的。

因此，有沒(méi)有積分主要取決于兩個(gè)方面：一是所消費(fèi)場(chǎng)所安裝的pos機(jī)所屬的費(fèi)率；二是您所持的卡種是否產(chǎn)生積分，這一點(diǎn)最好事先詢(xún)問(wèn)發(fā)卡銀行。

七、云閃付

云閃付是銀聯(lián)移動(dòng)支付新品牌，旗下各產(chǎn)品使用了NFC、HCE和二維碼等技術(shù)，可實(shí)現(xiàn)手機(jī)等移動(dòng)設(shè)備在具有銀聯(lián)“QuickPass”標(biāo)識(shí)的場(chǎng)景中進(jìn)行線(xiàn)上、線(xiàn)下支付，同時(shí)也支持遠(yuǎn)程在線(xiàn)支付。

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八、銀聯(lián)二維碼

銀聯(lián)云閃付二維碼支付產(chǎn)品是成員機(jī)構(gòu)APP的跨行轉(zhuǎn)接交換產(chǎn)品，通過(guò)二維碼條碼交互方式，實(shí)現(xiàn)個(gè)人之間、個(gè)人和商戶(hù)之間、以及商戶(hù)之間的資金收付和增值應(yīng)用，主要提供消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬及提現(xiàn)等方案，包括用戶(hù)主掃和用戶(hù)被掃兩種模式。

九、閃付

銀聯(lián)閃付是中國(guó)銀聯(lián)產(chǎn)業(yè)品牌之一，標(biāo)示銀聯(lián)非接觸式支付產(chǎn)品，用于PBOC2.0非接觸式IC卡等支付應(yīng)用。銀聯(lián)閃付是銀聯(lián)最具潛力的品牌之一。代表方便、快捷與新科技、將會(huì)受到年輕、時(shí)尚、注重支付效率的消費(fèi)人群歡迎。

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10、非一清機(jī)

現(xiàn)在很多沒(méi)有支付牌照的“二清”公司POS機(jī)，這些都是借用一清公司的支付通道，這些‘二清“公司隨時(shí)會(huì)卷款跑路或在監(jiān)管而暫停或取締，資金全安存在非常大的隱患。二清機(jī)是絕對(duì)不能用的！

11、調(diào)單

是指收單方或銀聯(lián)或銀行對(duì)于有爭(zhēng)議或有風(fēng)險(xiǎn)的交易有疑問(wèn)，需要調(diào)取原始交易憑證證明持卡人當(dāng)時(shí)的真實(shí)交易場(chǎng)景，確認(rèn)消費(fèi)或進(jìn)行責(zé)任劃分憑證。常見(jiàn)情況是收單方要求POS機(jī)商戶(hù)提交某時(shí)間段的某些交易小票，在一定的工作日之內(nèi)，此交易金暫時(shí)凍結(jié)，確認(rèn)后予以重新打款。

12、沖正交易

一筆刷卡交易，在POS機(jī)上操作成功，在隨后的聯(lián)機(jī)過(guò)程中，由于POS機(jī)與銀聯(lián)結(jié)算中心在數(shù)據(jù)傳輸過(guò)程中發(fā)生故障，系統(tǒng)主機(jī)端沒(méi)有返回交易成功提示，終端不能確定此筆交易是否成功，則重新向主機(jī)發(fā)送請(qǐng)求取消該筆交易的流水，主機(jī)收到請(qǐng)求則回滾交易，此交易金額成功沖正退回，需要重新刷卡交易，如沖正不成功，此交易會(huì)被視為失敗交易，但交易發(fā)起方的賬戶(hù)已被劃撥扣款，退款需要聯(lián)系POS機(jī)提供方或收單方客服進(jìn)行人工沖正將交易金退回持卡人消費(fèi)的賬戶(hù)。

13、清算

銀行卡清算是指銀行卡持卡人用卡消費(fèi)或者繳費(fèi)等交易后，銀行與受理卡片的商家之間的資金結(jié)算、轉(zhuǎn)賬的過(guò)程。清算包括本行對(duì)本行、也包括本行對(duì)他行、還包括銀行對(duì)商戶(hù)，商戶(hù)對(duì)銀行等。

而我們一般情況指的是第三方支付機(jī)構(gòu)的清算部門(mén)，其工作包括：清分、對(duì)賬、結(jié)算、計(jì)費(fèi)等。

14、商戶(hù)名稱(chēng)

商戶(hù)名稱(chēng)不可以隨意起，要按照銀聯(lián)規(guī)定的交易報(bào)文關(guān)于（商戶(hù)名稱(chēng)中文填寫(xiě)指南）要求，商戶(hù)名稱(chēng)由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成。

15、一機(jī)一碼

正規(guī)辦理出來(lái)的機(jī)器為一機(jī)一碼，根據(jù)商戶(hù)的五證信息，由銀聯(lián)授權(quán)并可查的MCC碼綁定在一臺(tái)機(jī)器上一保障商戶(hù)的資金安全。

16、切機(jī)

將POS機(jī)原有的銀行卡收單提供方更換為新的銀行卡收單提供方。

17、POS機(jī)為什么沒(méi)有查詢(xún)余額功能

有的收單方為了防止惡意測(cè)試銀行卡密碼行為，所以關(guān)閉銀行卡余額查詢(xún)功能。

18、帶機(jī)入網(wǎng)

POS機(jī)終端的來(lái)源一般有兩個(gè)地方，第一是由支付公司提供的定制機(jī)，已經(jīng)在POS機(jī)內(nèi)安裝好了屬于該品牌的POS機(jī)程序，第二是由pos機(jī)終端昌吉售賣(mài)的裸機(jī)，有下游渠道商議價(jià)購(gòu)買(mǎi)，并自行安裝支付公司提供的屬于該款機(jī)型的pos機(jī)程序，并且需要自行攜帶的裸機(jī)的設(shè)備號(hào)錄入支付公司的系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)，很多支付公司支持自己的代理渠道商帶機(jī)入網(wǎng)。其實(shí)按照銀聯(lián)規(guī)定，此種行為容易造成交易安全隱患是不允許的。

19、套現(xiàn)

是指信用卡持卡人利用POS機(jī)進(jìn)行虛假消費(fèi)，讓信用卡內(nèi)的資金通過(guò)“消費(fèi)”轉(zhuǎn)到POS商戶(hù)的賬戶(hù)內(nèi)，商戶(hù)在收取一定的“好處費(fèi)”后將剩余的資金變現(xiàn)交給持卡人的行為。

20、養(yǎng)卡

養(yǎng)卡指一些“利用申請(qǐng)的信用卡進(jìn)行個(gè)人融資”的玩家維護(hù)和保養(yǎng)自己的信用卡，讓信用卡保持良好的用卡記錄，以保障現(xiàn)有額度或在一段時(shí)間后根據(jù)發(fā)卡行規(guī)定給予提額以獲得更多的活動(dòng)資金。

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21、非接

一般POS機(jī)帶非接功能，意思是說(shuō)支持帶有芯片的銀行卡可以在帶有非接觸式讀取功能的POS機(jī)上使用。此功能涉及生產(chǎn)成本，所以一般為傳統(tǒng)pos機(jī)的非標(biāo)準(zhǔn)模塊。

22、SN號(hào)、設(shè)備號(hào)、序列號(hào)

POS機(jī)廠(chǎng)家對(duì)每臺(tái)終端的產(chǎn)品序列號(hào)一般稱(chēng)為SN號(hào)，一般印刷在POS機(jī)背面，采購(gòu)方需要在系統(tǒng)錄入SN號(hào)，pos機(jī)才能與系統(tǒng)后臺(tái)進(jìn)行數(shù)據(jù)連接。

23、T+I/T+0/D+1/D+0

T+1是第二個(gè)工作日到賬

T+0是當(dāng)天工作日到賬

D+1是第二天到賬（休息日節(jié)假日在內(nèi)）

D+0是全年當(dāng)天到賬（休息日節(jié)假日在內(nèi)）

24、提現(xiàn)費(fèi)

一般是指收單方提供的當(dāng)天及時(shí)到賬服務(wù)，消費(fèi)者在POS機(jī)交易的款項(xiàng)，正常情況是隔日到賬，也就是T+1到賬。而商戶(hù)需要當(dāng)天及時(shí)到賬服務(wù)，即T+0或D+0到賬服務(wù)，需要申請(qǐng)?zhí)岈F(xiàn)，應(yīng)為提取的現(xiàn)金為他方墊資的，所以需要收取一定比例的提現(xiàn)費(fèi)。

25、磁條卡/芯片卡

銀行卡一般有兩種分類(lèi)，借記卡（儲(chǔ)蓄卡）/ 貸記卡（信用卡），銀行卡儲(chǔ)存數(shù)據(jù)信息的技術(shù)一般有三種，單一的磁條卡，另外一種是磁條+芯片的銀行卡。

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26.信用卡的CVV2碼

CVV2碼又稱(chēng)信用卡安全碼，是信用卡交易時(shí)的一個(gè)安全碼，相當(dāng)于信用卡的身份證。信用卡中的CVV2碼是打印在Visa/Master Card卡簽名去的一個(gè)數(shù)字，其實(shí)CVV2并cvv代碼，除此之外，CVV2碼用于證實(shí)實(shí)付款人在交易時(shí)確實(shí)擁有該信用卡，從而防止信用卡欺詐。重要性相當(dāng)于銀行卡的第二密碼。

27、銀行聯(lián)行號(hào)

銀行聯(lián)行號(hào)指的是一個(gè)地區(qū)銀行的唯一識(shí)別標(biāo)志，用于人民銀行所組織的大額支付系統(tǒng)、小額支付系統(tǒng)、城市商業(yè)銀行銀行匯票系統(tǒng)、圈支票影像系統(tǒng)（含一些城市的同城票據(jù)自動(dòng)清分系統(tǒng)）等跨區(qū)域支付結(jié)算業(yè)務(wù)。由12位組成：3位銀行代碼+4位城市代碼+4位銀行編碼+1位校驗(yàn)位。也可以百度查詢(xún)搜索銀行銀聯(lián)號(hào)查詢(xún)。

28、信用卡偽卡

信用卡偽卡是指不是信用卡本人所使用的信用卡，而是不法份子通過(guò)其技術(shù)手段復(fù)制原卡信息違法刷卡套現(xiàn)的卡。

29、收單墊付

若商戶(hù)出現(xiàn)清算資金為付差時(shí)，則付差資金清算對(duì)象應(yīng)為收單機(jī)構(gòu)，商戶(hù)的付差資金由收單機(jī)構(gòu)墊付，即稱(chēng)“收單墊付”。

30、底密，解密

底密全稱(chēng)為POS機(jī)底層密鑰，一般有底層密鑰的為第三方支付公司在終端廠(chǎng)家定制的機(jī)型，用于保護(hù)POS機(jī)的程序和數(shù)據(jù)傳輸安全。

解密顧名思義就是清除掉該程序以方便寫(xiě)入新的程序方便切機(jī)。大部分情況下，擁有底層密鑰的POS機(jī)需要更換儲(chǔ)存程序的芯片才可切機(jī)。

31、直連/間連

直連：指的是第三方支付公司的銀行渠道，是直接和銀行做系統(tǒng)連接的，認(rèn)證支付清算對(duì)賬和資金劃轉(zhuǎn)都是和銀行直接進(jìn)行。

間連：指的是第三方支付公司的銀行渠道，是間接和銀行連接的。

32、備付金

POS行業(yè)來(lái)說(shuō)，所有通過(guò)POS交易的金額款項(xiàng)，沒(méi)有到賬之前都叫備付金，字面意思就是準(zhǔn)備支付的現(xiàn)金、第三方支付機(jī)構(gòu)的客戶(hù)備付金，指支付機(jī)構(gòu)為辦理客戶(hù)委托的支付業(yè)務(wù)而實(shí)際收到的預(yù)收待付貨幣資金。

任何單位和個(gè)人不得挪用，占用，借用客戶(hù)備付金，不得擅自以客戶(hù)備付金為他人提供擔(dān)保。支付機(jī)構(gòu)需要在擁有資質(zhì)的專(zhuān)業(yè)銀行開(kāi)設(shè)備付金賬戶(hù)，賬戶(hù)體系有存管賬戶(hù)，收付賬戶(hù)，匯繳賬戶(hù)。

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