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本文目錄一覽：
央行下發(fā)銀發(fā)〔2016〕261號文件《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》內(nèi)容中也明確提到目前支付市場的比較火熱的T+0結(jié)算管理問題以及手刷和MPOS產(chǎn)品，目前的這2類產(chǎn)品基本上的都被用作移動支付產(chǎn)品終端無法像傳統(tǒng)POS一樣確認(rèn)使用地點，根據(jù)要求可能面臨全部關(guān)停的風(fēng)險！自12月1日起T+0結(jié)算和MPOS將受到影響！支付賬轉(zhuǎn)賬筆數(shù)也將受限制！
《通知》對 支付寶 、微信支付等支付機(jī)構(gòu)的個人支付賬戶進(jìn)行了約束。與對銀行的要求類似，自12月1日起，非銀行支付機(jī)構(gòu)為個人開立支付賬戶的，同一個人在同一家支付機(jī)構(gòu)只能開立一個全功能支付賬戶。同時，要求支付機(jī)構(gòu)自12月1日起，在為單位和個人開立支付賬戶時，應(yīng)當(dāng)與單位和個人簽訂協(xié)議，約定支付賬戶與支付賬戶、支付賬戶與銀行賬戶之間的日累計轉(zhuǎn)賬限額和筆數(shù)，超出限額和筆數(shù)的，不得再辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。
POS機(jī)“養(yǎng)ka卡”暗藏多重風(fēng)險 情節(jié)嚴(yán)重涉嫌非法經(jīng)營罪
隨著移動支付的迅速發(fā)展，類似如家用刷卡機(jī)、移動手機(jī)POS機(jī)等各類便攜式終端的出現(xiàn)，POS機(jī)在生活中的應(yīng)用愈加廣泛。有了這樣的設(shè)備，繳費(fèi)充值、 信用ka卡 還款、網(wǎng)購支付都變得十分便捷，因此受到許多百姓的喜愛。
可利益背后往往暗藏著風(fēng)險，隨著POS機(jī)安裝數(shù)量的增多，信用ka卡自己刷卡利潤的誘惑，這個小小的機(jī)器逐漸成為許多人觸碰法律“紅線”、游走在監(jiān)管的灰色地帶進(jìn)行非法牟利的一種手段。
信用ka卡自己刷卡行為頻發(fā) “專業(yè)養(yǎng)ka卡”變身“無息 貸款 ”業(yè)務(wù)
利用POS機(jī)可以進(jìn)行自己刷卡，這已經(jīng)是一個公開的秘密。
自己刷卡行為在現(xiàn)實生活中其實十分普遍。據(jù)《中國信用ka卡報告》顯示，僅2013~2014年，就有21.29%的人表示有過信用ka卡自己刷卡行為。
從事于裝修材料經(jīng)營的王先生，在需要大批量進(jìn)貨時，常常為****問題所困擾，在偶然間想到可以通過信用ka卡進(jìn)行自己刷卡。王先生有數(shù)張信用ka卡，信用額度從2萬元到8萬元不等，在每次需要進(jìn)貨之時就找認(rèn)識的擁有POS機(jī)的商戶進(jìn)行自己刷卡，往往是其中一張卡的還款日快到了，就用另一張卡自己刷卡還錢，只收取極低的手續(xù)費(fèi)，這樣輕易地解決了****問題。
對于一些商戶來說，偶爾的自己刷卡是為了****或者給親朋好友“江湖救急”，但對于某些商戶來說POS機(jī)自己刷卡是一項可以獲取驚人利潤的“好營生”。
有這樣一種公司，專門從事替別人打理信用ka卡，進(jìn)行自己刷卡、pos機(jī)、再自己刷卡一系列業(yè)務(wù)，以保證持卡人信用度完好，并從中收取一定的利潤，這樣的行為稱之為“養(yǎng)ka卡”，這樣的公司則稱之為“養(yǎng)ka卡公司”。
養(yǎng)ka卡公司與信用ka卡持卡人，通過“假消費(fèi)、真刷卡”，可以將信用ka卡透支額度現(xiàn)金全部自己刷卡。由于信用ka卡用戶擁有免息期，POS機(jī)刷卡的手續(xù)費(fèi)也極低，只需要付給經(jīng)營者一點好處費(fèi)，就能夠自己刷卡一筆現(xiàn)金，如果到了免息期無法還款，還可以由經(jīng)營者幫助還款后再次自己刷卡，這便是所謂的“無息貸款”。
個人POS機(jī)成網(wǎng)絡(luò)熱銷款 手機(jī)+刷卡器=“個人自己刷卡神器”？
除了商家可通過銀行辦理POS機(jī)之外，個人也能從網(wǎng)上購買供個人使用的POS機(jī)。
打開淘寶網(wǎng)搜索“個人POS機(jī)”字樣，數(shù)十條相關(guān)商品出現(xiàn)在眼簾，最高銷量記錄達(dá)到了一萬鍵隱多條。這是一種在網(wǎng)上十分熱銷的手機(jī)POS機(jī)，大小不一，最小的只有火柴盒般大。這樣的商品多達(dá)70多頁，大多數(shù)以“POS機(jī)”“刷卡器”“養(yǎng)ka卡盯亮拍”等為關(guān)鍵詞。這些POS機(jī)價格在數(shù)十元和數(shù)百元之間不等，只要在手機(jī)上安裝相應(yīng)的軟件或直接插入手機(jī)耳機(jī)孔就可以使用。
在北京一家互聯(lián)網(wǎng)公司任職HR的桂小姐偶爾會使用公司的POS機(jī)進(jìn)行自己刷卡，隨著開銷增大、資金收緊，在朋友介紹下她專門在網(wǎng)上花200多元自己購買了移動POS機(jī)，“相比去ATM機(jī)取現(xiàn)，用POS機(jī)自己刷卡的手續(xù)費(fèi)明顯要低一些?！惫鹦〗惚硎?。
個人凱羨POS機(jī)之所以會被稱為養(yǎng)ka卡、自己刷卡的“神器”，低廉且可靈活選擇的費(fèi)率是重要原因。據(jù)悉，用信用ka卡在普通的提款機(jī)上也可以提現(xiàn)，但金額有限，且手續(xù)費(fèi)和利息遠(yuǎn)高于POS機(jī)刷卡。但在網(wǎng)上，很容易就能買到費(fèi)率為0.78%、0.6%、0.5%甚至0.35%的刷卡器，有的甚至還能“25元/35元”封頂。
比如，以5萬元為成本，正常取現(xiàn)按照20~50天免息期、每天萬分之五的利息以及250元手續(xù)費(fèi)計算，意味著手續(xù)費(fèi)達(dá)到1000多元，而個人POS機(jī)自己刷卡只需要數(shù)百元手續(xù)費(fèi)，相比之下自己刷卡可省下一大半的錢。
業(yè)內(nèi)人士透露，對于專門從事“養(yǎng)ka卡”的公司來說，會選擇費(fèi)率更低的POS機(jī)，比如“25元/35元”封頂?shù)哪且活?，這樣計算下來，利潤比個人自己刷卡更為驚人。
據(jù)媒體報道統(tǒng)計，一般通過個人POS機(jī)為信用ka卡自己刷卡的主要有兩種人：一類是持卡人個人行為，通過個人POS機(jī)將自有信用ka卡自己刷卡，只需承擔(dān)交易手續(xù)費(fèi)；二是將個人POS機(jī)作為資金“中介”，通過為他人信用ka卡自己刷卡來非法牟利，獲取一定的手續(xù)費(fèi)。
“養(yǎng)ka卡”自己刷卡藏多重風(fēng)險 情節(jié)嚴(yán)重或涉嫌非法經(jīng)營罪
利用POS機(jī)進(jìn)行信用ka卡自己刷卡，看似能夠獲得可觀利益，但風(fēng)險是顯而易見的。
2009年12月16日，由最高人民**和最高人民檢察院發(fā)布的《關(guān)于辦理妨害信用ka卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第7條規(guī)定：違反國家規(guī)定，使用銷售終端機(jī)等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價格等方式向信用ka卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)中華人民共和國刑法第225條的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。若涉案金額在100萬元以上的，為情節(jié)嚴(yán)重；500萬元以上的為情節(jié)特別嚴(yán)重，最高可面臨15年****，并處1到5倍罰金、沒收財產(chǎn)。
除了違法風(fēng)險，持卡人的信息安全也無法得到保障。比如通過“養(yǎng)ka卡公司”自己刷卡，不僅需要交付信用ka卡，還得交給“養(yǎng)ka卡公司”個人信用ka卡密碼、身份zheng復(fù)印件、對賬單等重要信息，很容易遭到他人信用ka卡冒領(lǐng)、惡意透支的侵害。而一些在網(wǎng)上銷售的移動POS機(jī)也屬于“三無產(chǎn)品”，個人在自己刷卡使用的同時，個人信息會在不知不覺中泄露。
更重要的是，持卡人透支 信用ka卡逾期 未還或者利用信用ka卡還款周期巧妙進(jìn)行“空手套白狼”，一旦被發(fā)現(xiàn)會直接計入個人信用檔案。而若惡意透支信用ka卡后無法還款，還會被認(rèn)定涉嫌構(gòu)成信用ka卡詐騙罪。
業(yè)內(nèi)專家指出，利用POS機(jī)自己刷卡危害了國家金融穩(wěn)定，增加資金鏈安全風(fēng)險，同時放大了信貸風(fēng)險。打擊 銀行ka卡 犯罪要從源頭入手，加強(qiáng)風(fēng)險控制。建議銀行審查部門除審查相關(guān)證zheng件的真實性，還應(yīng)嚴(yán)查申請人對公賬戶和網(wǎng)上銀行賬戶，并實地調(diào)查其營業(yè)場所、經(jīng)營范圍、稅務(wù)征收等情況，在銀行與商戶的協(xié)議中，也應(yīng)明確商戶協(xié)助持卡人自己刷卡的違約責(zé)任。
除此之外，此前央行下發(fā)了261號文，加強(qiáng)銀行賬戶管理，引發(fā)了用戶注銷卡片的熱潮，但是有些網(wǎng)友反映“銀行ka卡異地注銷難”。
“剛才在物業(yè)刷 信用ka卡 交物業(yè)費(fèi)，交易受限。打電話給銀行，銀行說目前接到通知，信用ka卡一律不能刷房地產(chǎn)類消費(fèi)?！卑?化名)8月31日上午說。
資金違規(guī)流向房地產(chǎn)類的支付一直是監(jiān)管部門嚴(yán)控的領(lǐng)域，物業(yè)費(fèi)都管起來了?是個案還是趨勢呢?幫主和他的朋友們就此做了一番調(diào)查。
部分物業(yè)表示可刷信用ka卡付費(fèi) 多銀行稱信用ka卡刷扮敬做物業(yè)費(fèi)沒有限制
具廳衡體來看，北京興邦物業(yè)有限公司表示，所有銀行的信用ka卡都可以支付物業(yè)費(fèi);北京天諾物業(yè)管理有限責(zé)任公司也表示，可以使用信用ka卡支付物業(yè)費(fèi)。
不過，也有物業(yè)表示，確實不能刷信用ka卡來支付物業(yè)費(fèi)。一位小區(qū)的物業(yè)方稱：“所有銀行的信用ka卡都不能使用，你可以 支付寶 或者微信轉(zhuǎn)賬?！?span style="display:none">TW4北京銀聯(lián)移動POS機(jī)辦理_收銀POS機(jī)_智能pos機(jī)_刷卡機(jī)_上門安裝收銀系統(tǒng)_個人POS機(jī)-谷騏科技【官網(wǎng)】
上述物業(yè)方稱，這個規(guī)定由銀行通知，大概8月份開始的。對于未來能夠恢復(fù)使用信用ka卡支付物業(yè)費(fèi)，物業(yè)方表示暫未知。
對此， 理財 幫詢問了多家銀行。一家股份制商業(yè)銀行的客服表示，目前沒有信用ka卡用于物業(yè)費(fèi)方面的限制，如果沒有辦法刷該行信用ka卡，可能是物業(yè)、房地產(chǎn)商方面諸如POS機(jī)方面的問題。
雖然多家銀行的客服表示，銀行方面沒有信用ka卡刷物業(yè)費(fèi)的限制，但也有個別股份制銀行稱，信用ka卡的確不能用于房地產(chǎn)類消費(fèi)?！拔覀冃行庞胟a卡一直不能用于房地產(chǎn)類消費(fèi)，包括買房和裝修等等?！鄙鲜龉煞葜沏y行的人說。
房地產(chǎn)類商戶刷卡有限額
6月7日，平安銀行信用ka卡中心發(fā)布公告稱，近期對部分商戶類型的交易進(jìn)行風(fēng)險管控升級，該行信用ka卡在境內(nèi)房地產(chǎn)類商戶進(jìn)行交易時，單月(自然月)人民幣交易限額由人民幣3萬元(含)調(diào)整為人民幣1萬元(含)，全年(自然年)累計限額人民幣10萬元(含)保持不變。
實際上就在去年，平安銀行發(fā)布公告，明確該行信用ka卡在境內(nèi)房地產(chǎn)類商戶進(jìn)行交易時，單月(自然月)人民幣交易金額不可超過3萬元。
去年也有部分銀行發(fā)布了對房地產(chǎn)類交易進(jìn)稿拆行管控的公告。如交通銀行太平洋信用ka卡中心在2017年4月曾提醒，該行對房產(chǎn)類商戶設(shè)定了單筆/每日/每月的限額風(fēng)險管控措施;包商銀行在去年12月也提示，在境內(nèi)房地產(chǎn)類商戶使用信用ka卡預(yù)借現(xiàn)金額度或溢繳款進(jìn)行交易時，單筆人民幣交易金額不可超過3萬元并且在境內(nèi)房地產(chǎn)類商戶交易后無法辦理信用ka卡靈活分期業(yè)務(wù)。
[img]線下pos就是所有的過程都可以在實體pos上解決，而線上是有些或全部過程需要在網(wǎng)上解決。
線下POS機(jī)代理業(yè)務(wù)比線上更賺錢：
從2011年5月央行下發(fā)的首批第三方支付牌照中，最先拿到開展線下POS機(jī)代理交易的“祥晌和銀行ka卡收單”業(yè)務(wù)資質(zhì)。支付寶、匯付天下、易寶支付等一批從互聯(lián)網(wǎng)支謹(jǐn)盯付(又被稱為線上支付)的第謹(jǐn)賣三方支付公司，兩年多后，除了較晚進(jìn)入這一領(lǐng)域的支付寶，線下交易幾乎占據(jù)這些互聯(lián)網(wǎng)支付巨頭業(yè)務(wù)規(guī)模的半壁江山。多家支付公司的人士透露，從交易規(guī)?？?，線上與線下各占一半，但從利潤貢獻(xiàn)上，線下POS機(jī)代理業(yè)務(wù)比線上更賺錢一些，畢竟線上支付早已經(jīng)白熱化了。
與線上支付類似，第三方支付主導(dǎo)的線下POS交易也要靠“跑量”，來覆蓋成本獲得收益。
如需辦理POS機(jī)請?zhí)砑游⑿牛?span>18910340839 歡迎你的來電交流！關(guān)于：支付寶叫停pos機(jī)_支付寶給我pos機(jī)的信息，請撥打免費(fèi)電話：4008-118-928 進(jìn)行溝通咨詢！
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